Sulit untuk membayangkan bahwa lembaga dan operasi keuangan "modern" yang biasa telah ada selama berabad-abad sebelum era kita. Tentang bagaimana sistem hubungan utang muncul dan berkembang di Yunani Kuno, dalam materi majalah "Anggaran".
Riba di Yunani Kuno dilakukan oleh orang-orang kaya dari kalangan warga kebijakan, dan pemilik toko pertukaran (makanan), yang disebut makanan. Di antara mereka ada sejumlah besar budak yang dibebaskan, yang berperan sebagai wali bagi pemilik sebenarnya dari kantor tersebut. Atas dasar makanan, kredit dan layanan lainnya mulai berkembang di pasar utang, yang, dengan syarat-syarat tertentu, dapat dianggap sebagai perbankan, dan pertukaran makanan Yunani kuno sendiri dapat dianggap sebagai cikal bakal bank-bank di era selanjutnya. Omong-omong, bank modern, yang berasal dari kantor pertukaran Italia abad pertengahan, telah melewati jalur perkembangan yang sama, dan kata Yunani "makan", diterjemahkan sebagai "bank" dalam bahasa Yunani modern, dan kata "bank" dalam bahasa Italia memiliki arti yang sama - meja atau bangku penukar uang jalanan.
Kegiatan makanan Hellenic dan munculnya makanan menjadi mungkin hanya berkat penemuan pada abad ke-7 SM. e. di kota Yunani kuno Lydia di wilayah Asia Kecil, mencetak koin emas dan perak standar. Penemuan ini dengan cepat diambil oleh negara-kota Yunani lainnya, yang mengarah pada perkembangan sirkulasi moneter internasional, yang membutuhkan pertukaran satu koin dengan koin lainnya dalam transaksi komersial. Bank-bank Yunani kuno, jika Anda bisa menyebutnya demikian, langsung keluar dari peredaran uang. Tidak diragukan lagi, orang Yunani kuno mengadopsi dasar-dasar undang-undang dan praktik hubungan utang dari pengalaman peradaban Timur Kuno yang lebih maju, terutama Babilonia dan rumah banknya. Mereka juga akrab dengan praktik pinjaman komersial dan maritim yang ada di Timur Dekat dan Timur Dekat,dengan pekerjaan kantor pertukaran Babilonia dan Fenisia, yang tetap menjadi kantor pertukaran.
Namun, orang Yunani kuno yang berhasil melangkah lebih jauh dalam pengembangan jasa keuangan, pembayaran, deposito dan kredit sebagai bidang kegiatan khusus yang terpisah. Bank makanan Yunani membentuk hubungan antara hutang dan praktik hukum di Timur Kuno dan kemudian Kekaisaran Romawi, yang menyebar ke seluruh Dunia Kuno. Bangsa Romawi mengadopsi di koloni Yunani kuno di Italia dan Sisilia gagasan tentang sirkulasi moneter dan praktek pencetakan koin, dasar dari undang-undang yang mengatur bidang hubungan hutang, bentuk asli dari lembaga kredit.
Aktivitas bank-bank Yunani kuno menjadi sangat aktif pada akhir abad ke-5 dan awal abad ke-4 SM. e. dan menyebar ke sebagian besar penduduk di semua kota Hellenic. Fungsi ekonomi utama dari makanan pada awalnya adalah pertukaran uang, karena setiap negara kota Yunani mengeluarkan koinnya sendiri. Pertukaran biasanya dikenakan komisi 5-6%, tetapi ada kasus ketika mencapai 10 dan bahkan 25%. Penukar uang mulai menjadi bankir pertama ketika mereka mulai melakukan transfer uang, mulai menerima setoran tunai untuk disimpan, dan menemukan kemungkinan menggunakan dana ini untuk dipinjamkan kepada klien lain. Misalnya, bapak orator Yunani terkenal Demosthenes menyimpan simpanan di beberapa bank sebesar 3 ribu drachma.
Dari simpanan yang diberikan untuk makan, dan uang mereka sendiri, modal kerja bank-makan terbentuk. Makanan terbesar berubah menjadi pusat operasi kredit. Beberapa simpanan bebas bunga, karena uang itu ditransfer ke makanan, baik untuk pengawetan yang lebih baik, atau untuk menyembunyikan properti dari pajak. Biasanya, mereka meminjamkan dengan suku bunga yang jauh lebih tinggi, dan perbedaan ini menyebabkan pendapatan mereka. Deposit dapat diklaim setelah berakhirnya periode yang disepakati atau sesuai kebutuhan. Oleh karena itu, secara teori, makanan harus selalu memiliki dana cadangan jika terjadi penarikan simpanan yang tidak terduga.
Dari akhir abad ke-5 SM. e. menerima simpanan dan mengeluarkan pinjaman atas dasar mereka menjadi fungsi ekonomi utama dari makanan bank Yunani pertama. Setoran diterima sebesar 10%, pinjaman diberikan dengan tingkat bunga lebih tinggi - dari 10% menjadi 33% dalam beberapa kasus. Pada abad IV SM. e. 18% dianggap sebagai tingkat pinjaman yang cukup standar. Pinjaman dijamin dengan jaminan, jaminan properti, dan dalam beberapa kasus jaminan tanah.
Video promosi:
Atas dasar pertukaran dan penyimpanan uang, seiring waktu, transfer uang muncul dari rekening satu deposan ke rekening deposan lain. Pengiriman uang, menurut pidato orator Athena Isocrates "Saat makan", harus dilakukan hanya melalui makan untuk menghindari bahaya yang dapat ditimbulkan oleh uang selama pengangkutan dengan kapal. Operasi yang dilakukan oleh makanan Yunani sangat banyak, bervariasi, dan signifikan dalam skala Yunani.
Operasi keuangan dan riba yang paling umum di Athena dan kota-kota pesisir lainnya di Yunani adalah pinjaman laut, yaitu penerbitan uang untuk pelaksanaan ekspedisi perdagangan laut untuk keamanan barang atau kapal, atau, sebagai aturan, keduanya. Kebetulan pinjaman laut dikeluarkan untuk jangka waktu yang sangat lama yang diperlukan untuk berlayar ke negara-negara yang jauh di mana penjualan barang paling menguntungkan. Karena bepergian melalui laut, terutama selama perang, dikaitkan dengan risiko besar, pemberi pinjaman menuntut suku bunga yang sangat tinggi. Ada bukti transaksi di mana debitur berjanji untuk membayar kreditur 30%, dan 10% dianggap tarif yang cukup rendah. Bepergian ke Selat Bosporan (Bosphorus modern) dan kembali ke masa perang membawa pemberi pinjaman uang 30%, di masa damai - 22,5%. Perjalanan perdagangan melalui laut dilakukan setidaknya dua kali setahun, jadi keuntungan 100% per tahun dari pinjaman laut bukanlah hal yang aneh.
Pinjaman laut dikeluarkan tidak hanya oleh pemberi pinjaman profesional, tetapi juga oleh orang Athena yang tinggal di Athena oleh orang asing. Ini juga dilakukan oleh para pedagang, mantan pedagang yang telah mengumpulkan modal, orang-orang yang secara khusus mengabdikan diri untuk operasi kredit, termasuk makan para bankir. Kemitraan dua orang atau lebih sudah mulai dilakukan dalam pemberian pinjaman. Pada saat yang sama, sebagai aturan, agen (seringkali dari antara budak terpercaya) dikirim ke luar negeri untuk mengawasi kepatuhan terhadap ketentuan perjanjian. Debitur sering tidak memenuhi persyaratan kontrak, kreditor menipu, mengubah rute dan tempat penjualan barang secara sewenang-wenang, menyembunyikan jumlah sebenarnya barang yang dijual sesuai dengan persyaratan kontrak. Semua ini menjadi alasan seringnya tuntutan hukum di Athena dan negara-kota Yunani lainnya.
Sistem peradilan Athena kuno di bidang perbankan sangat mapan sehingga mengubahnya menjadi pusat litigasi komersial dan keuangan internasional pada saat itu. Faktanya, di Athena, proses perbankan dipisahkan menjadi proses hukum yang terpisah. Biasanya pemrakarsa proses adalah makanan, berusaha mengembalikan pinjaman dengan bunga. Hal ini terutama berlaku untuk proses “pinjaman laut”, di mana kasus penipuan dan penipuan kreditor sangat sering terjadi.
Ada pengadilan atas pengembalian simpanan melalui makan. Termasuk orang yang terlibat dalam salah satu proses ini adalah makanan terkenal dan terbesar di Pasion Athena. Kasus-kasus seperti itu harus diputuskan dalam waktu maksimal 30 hari untuk menghindari proses yang berlarut-larut dan untuk memastikan pengembalian dana atau penjualan jaminan secepat mungkin. Tujuan proses pengadilan cepat ini adalah untuk melindungi kepentingan kreditor yang memberikan modalnya untuk membiayai kegiatan ekonomi kritis. Hal ini menegaskan pentingnya hubungan kredit dan hutang bagi perekonomian Yunani saat itu. Berbagai pidato pengacara Yunani, perintah dan dekrit pemerintah yang telah sampai kepada kita, mengacu pada abad ke-4 SM. e., diperkenalkan ke litigasi sehubungan dengan perjanjian tentang pinjaman maritim. Menariknya, tidak ada perselisihan hukum mengenai isi kontrak itu sendiri, karena mereka secara tepat mendefinisikan hak dan kewajiban semua pihak, kontrak disimpulkan dengan saksi dan ditandatangani oleh mereka dalam dua salinan, sementara satu salinan sering tetap pada bankir-meal, yang berperan sebagai notaris.
Pembayaran hutang, yang seringkali dilakukan melalui mediasi makan, harus dilakukan pada waktu tertentu, dan untuk memastikan ketepatan waktunya, pinjaman selalu diberikan bukan kepada satu, tetapi kepada setidaknya dua orang yang berada di bawah tanggung jawab dan kepastian bersama. Selain itu, salah satu dari orang-orang ini harus tetap menggantikan pembayaran hutang, sehingga selalu memungkinkan untuk menagih hutang dan bunga darinya.
Sergey PAKHOMOV, Doktor Ekonomi, Profesor dari Universitas Negeri Moskow Ekonomi
